कैरी से पूछें: क्या पिछली उम्र 70 काम करना आपके सामाजिक सुरक्षा लाभों को प्रभावित करता है?

प्रिय कैरी,

मैं 70 वर्ष का हो रहा हूं और सामाजिक सुरक्षा एकत्र करना शुरू करने वाला हूं, भले ही मैं अभी भी काम कर रहा हूं और कुछ और वर्षों तक काम करना चाहता हूं। चूंकि मैं पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु पार कर चुका हूं, क्या मैं सामाजिक सुरक्षा करों का भुगतान करना जारी रखूंगा? साथ ही, क्या काम जारी रखने से मेरे मासिक लाभ पर असर पड़ेगा?

-एक पाठक

प्रिय पाठक,

सबसे पहले, 70 to . तक प्रतीक्षा करने के लिए बधाई अपने सामाजिक सुरक्षा लाभ एकत्र करें . ऐसा करके, आपने अपने मासिक भुगतान को अधिकतम किया है। यह कई लोगों के लिए एक स्मार्ट कदम है!

लेकिन जब अंकल सैम आपको सामाजिक सुरक्षा लाभ लेने के लिए प्रतीक्षा करने के लिए बोनस देता है, तो वह आपको सामाजिक सुरक्षा करों का भुगतान करने से छूट नहीं देता है। जब तक आपने आय अर्जित की है (जैसे मजदूरी), आपको वार्षिक पेरोल सीमा राशि तक सामाजिक सुरक्षा करों का भुगतान करना होगा- 2019 में $ 128,400। 2019 में $ 132,900 तक। तो, हाँ, यदि आप जारी रखते हैं काम, आप सामाजिक सुरक्षा और अन्य पेरोल करों में भुगतान करना जारी रखेंगे। सौभाग्य से आपके लिए, चूंकि आप अपनी पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु (एफआरए) को पार कर चुके हैं, आय के आधार पर कोई लाभ में कमी नहीं है (हालांकि, अर्जित आय की संभावना होगी) अपने लाभ को प्रभावित करें यदि आप अपने एफआरए से पहले सामाजिक सुरक्षा लेते हैं)। आप पूर्ण लाभ के हकदार हैं चाहे आपकी आय का स्तर कुछ भी हो।

हालाँकि, आपकी निरंतर आय का आपके मासिक सामाजिक सुरक्षा लाभ की राशि पर सकारात्मक प्रभाव पड़ता है या नहीं, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आपने अतीत में कितना पैसा कमाया था और अब आप कितना कमा रहे हैं। यहाँ पर क्यों।

सामाजिक सुरक्षा लाभ आपकी सबसे अधिक कमाई करने वाले 35 वर्षों पर आधारित हैं

आपके सामाजिक सुरक्षा मासिक लाभ को निर्धारित करने के लिए वास्तविक गणना बल्कि जटिल है, लेकिन मूल रूप से यह आपके 35 उच्चतम कमाई वाले वर्षों से निर्धारित होता है, मुद्रास्फीति के लिए समायोजित - प्रत्येक वर्ष अधिकतम कर योग्य राशि तक।

यह किसी को भी प्राप्त होने वाले अधिकतम मासिक लाभ की सीमा तय करता है। 2019 में एफआरए पर मासिक अधिकतम 2,788 डॉलर है, जो 2019 में 2,861 डॉलर तक जा रहा है। फिर, निश्चित रूप से, यदि आप अपने एफआरए से अधिक एकत्र करने की प्रतीक्षा करते हैं, तो आप 70 वर्ष की आयु तक विलंबित सेवानिवृत्ति क्रेडिट अर्जित करते हैं, जो आपके मासिक भुगतान को बढ़ाएगा।

अपने एफआरए से पहले काम करना जारी रखने से आपके लाभ बढ़ सकते हैं—यह निर्भर करता है

तो क्या आपका मासिक लाभ बढ़ जाएगा यदि आप आय अर्जित करना जारी रखते हैं? ऐसा हो सकता है यदि आपका वर्तमान वेतन आपके 35 सबसे अधिक कमाई वाले वर्षों में से एक से अधिक है। यहां कुछ उदाहरण दिए गए हैं।

सबसे पहले, मान लें कि आपने कमाया अधिकतम कर योग्य आय (या अधिक) उन ३५ वर्षों में से प्रत्येक। यदि हां, तो आप पहले से ही अधिकतम लाभ के हकदार हैं। इसलिए जबकि काम जारी रखने के कई अन्य सकारात्मक कारण हो सकते हैं, इससे आपको उच्च मासिक सामाजिक सुरक्षा भुगतान नहीं मिलेगा।

लेकिन अब मान लें कि आपने अपने करियर के शुरुआती हिस्से में कम कमाया और उन वर्षों में से एक या अधिक में कमाई अधिकतम वार्षिक कर योग्य आय से कम थी। यदि आप अभी जो कमा रहे हैं, वह आपके पिछले 35 सबसे अधिक कमाई वाले वर्षों में अर्जित की गई आय से अधिक है, तो आपकी वर्तमान उच्च आय कम आय वाले वर्षों में से एक की जगह ले लेगी।

चूंकि सामाजिक सुरक्षा लाभों की वार्षिक पुनर्गणना की जाती है, इस अतिरिक्त आय के परिणामस्वरूप उच्च मासिक भुगतान हो सकता है। आप अंतर को तुरंत नहीं देख सकते हैं, लेकिन अंततः आपको अतिरिक्त राशि प्राप्त होगी, कभी-कभी पूरक एकमुश्त के रूप में और उसके बाद मासिक वृद्धि के रूप में।

कुछ चिंताएं—कर और मेडिकेयर प्रीमियम

यह सब अब तक अच्छी खबर की तरह लग रहा है, लेकिन आपको यह भी पता होना चाहिए कि 70 के बाद काम करना जारी रखने से आपको करों और मेडिकेयर प्रीमियम में थोड़ा अधिक खर्च हो सकता है।

• आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) आपकी कर योग्य आय में वृद्धि करते हैं —यदि आपके पास ७० वर्ष की आयु में पारंपरिक सेवानिवृत्ति खाते हैं; आपको एक आरएमडी लेना होगा। इसे सामान्य आय माना जाता है और संभवतः आपको एक उच्च टैक्स ब्रैकेट में धकेल सकता है, खासकर जब आप अन्य कर योग्य आय अर्जित करना जारी रखते हैं। न केवल यह संभवतः आपके आयकर बिल को बढ़ा देगा, आपको अपने सामाजिक सुरक्षा लाभों पर करों का भुगतान करने की भी सबसे अधिक संभावना होगी जैसा कि मैं आगे बताता हूं।
• बढ़ी हुई आय आपके सामाजिक सुरक्षा लाभों को कर योग्य बना सकती है -आयकर के अधीन आपके सामाजिक सुरक्षा लाभों का प्रतिशत आपकी वार्षिक आय पर निर्भर करेगा। यदि आप 2019 में एकल फाइलर हैं और $२५,००० से $३४,००० कमाते हैं, तो आपके लाभों के ५० प्रतिशत तक पर कर लगाया जा सकता है; $३४,००० से अधिक आय के लिए, ८५ प्रतिशत तक के लाभों पर कर लगाया जा सकता है। 2019 में संयुक्त रूप से विवाहित फाइलिंग की सीमा क्रमशः $ 32,000 से $ 44,000 और $ 44,000 से अधिक है।
• उच्च आय का मतलब उच्च मेडिकेयर पार्ट बी और डी प्रीमियम हो सकता है —इसी तरह, यदि आप एक निश्चित राशि से अधिक कमाते हैं, तो आपसे मेडिकेयर प्रीमियम के लिए अधिक शुल्क लिया जा सकता है। 2019 के लिए वे थ्रेसहोल्ड एकल फाइलरों के लिए $ 85,000 और संयुक्त रूप से विवाहित फाइलिंग के लिए $ 170,000 हैं। हालाँकि, यदि आपके पास अभी भी एक नियोक्ता के माध्यम से स्वास्थ्य सेवा है, तो आप भाग बी और संभवतः भाग डी लेने में देरी कर सकते हैं।

अपने एकाउंटेंट या वित्तीय सलाहकार से संपर्क करें

मुझे हमेशा लगता है कि आपके अकाउंटेंट या अन्य वित्तीय सलाहकार द्वारा नंबर चलाना सबसे अच्छा है। कई कारणों से काम करना जारी रखना बहुत अच्छा है। वास्तव में, श्रम सांख्यिकी ब्यूरो 2024 तक श्रम बल में सबसे बड़ी वार्षिक वृद्धि 65 से 75 आयु वर्ग में होगी। लेकिन सुनिश्चित करें कि आप जानते हैं कि इस समय क्या काम करना जारी है जिंदगी यानी आपकी समग्र वित्तीय स्थिति के संदर्भ में।

कोई व्यक्तिगत वित्त प्रश्न है? हमें ईमेल करें [ईमेल संरक्षित] . कैरी सीधे सवालों का जवाब नहीं दे सकता, लेकिन भविष्य के लेख के लिए आपके विषय पर विचार किया जा सकता है। अधिक अपडेट के लिए कैरी को फॉलो करें लिंक्डइन , ट्विटर तथा फेसबुक .

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