कैसे पेनी पिंचिन 'स्टे-एट-होम मॉम ट्रेसी फोब्स ने दो साल में ऋण में $ 37k का भुगतान किया- यहां ऋण से बाहर निकलने के लिए उनकी शीर्ष युक्तियां दी गई हैं

ट्रेसी फोब्स , के रूप में जाना पेनी पिंचिन 'मॉम , तनख्वाह से तनख्वाह तक रहती थी और महत्वपूर्ण क्रेडिट कार्ड ऋण में थी और दिवालिएपन की प्रक्रिया शुरू कर रही थी जब वह 2019 में अपने पति टिम से मिली थी। जून 2019 में शादी करने के बाद उनका कर्ज खराब हो गया और सितंबर 2019 में पहली बार माता-पिता बन गए ( उन्होंने दो और बच्चों का भी स्वागत किया, एक 2019 में और दूसरा 2019 में), उच्च वाहन ऋण जमा करते हुए।

मैंने कुछ साल पहले अपनी नौकरी छोड़ दी थी ताकि मैं अपने बच्चों के साथ घर पर रह सकूं, एक पूर्व पेंशन योजना प्रशासक फोब्स ने बताया Parade.com . यह एक ऐसी चीज थी जिसके कारण हमारी वित्तीय परेशानी हुई क्योंकि हमने अपनी आय में उस बदलाव के लिए ठीक से तैयारी नहीं की थी।

हालांकि फोब्स ने सोचा कि वे अच्छा कर रहे हैं क्योंकि वह और टिम अब क्रेडिट कार्ड का उपयोग नहीं कर रहे थे, फिर भी उन्होंने देखा कि उनका कर्ज बढ़ रहा है। एक बार जब उन्होंने वित्त का विलय कर दिया, तो उनका सामूहिक ऋण दो ऑटो ऋणों के रूप में आया, लेकिन उन्हें अपने ऋण को मजबूत करने के लिए होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट भी खोलना पड़ा, जो उनके लिए डरावना था।

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आफ्टरफोब्स ने अपनी सहेली को पूरे पैसे से रात के खाने का भुगतान करते देखा और इसके बारे में सीखा डेव रैमसे, सेवा मेरे वित्तीय कोच , रेडियो व्यक्तित्व और के लेखक कुल धन बदलाव: वित्तीय स्वास्थ्य के लिए एक सिद्ध योजना, उसने फैसला किया कि वह कुछ गंभीर बदलाव करना चाहती है। रैमसे का दृष्टिकोण किसी भी और सभी ऋणों से बचने के लिए है - लेकिन आपके द्वारा वर्तमान में दिए गए धन के लिए, वह ऋण स्नोबॉल विधि का समर्थन करता है: पहले सबसे छोटी शेष राशि का भुगतान करें, फिर उनका उपयोग आपको फिनिश लाइन तक पहुंचने के लिए प्रेरित करने के लिए करें।

रैमसे और . के पाठों का उपयोग करना उनके अपने तरीके , फोब्स और उनके पति ने अपने सभी कर्ज का भुगतान करने में कामयाबी हासिल की - कुल $ 37,000 - केवल दो वर्षों में, जबकि वह घर पर रहने वाली माँ बनी रही। उन्होंने फरवरी 2019 में अपना अंतिम ऋण भुगतान किया-अपने बच्चों के साथ यात्रा का जश्न मनाने के लिए डिज्नी वर्ल्ड तथा यूनिवर्सल स्टूडियोज़, जो उन्होंने नकद के साथ भुगतान किया!

फोब्स ने अपनी यात्रा कुछ गंभीर कूपनिंग, बहुत सारे आत्म-अनुशासन और उसके लिए एक सख्त बजट के साथ शुरू की परिवार पांच का। यह कठिन था, लेकिन वह कहती हैं कि धन प्रबंधन के लिए उनके सुझाव अपेक्षाकृत सरल हैं:

1. पहले अपने छोटे से छोटे कर्ज का भुगतान करें। शेष राशि का भुगतान तब तक करें जब तक आपका काम पूरा न हो जाए।
2. वह न खरीदें जिसकी आपको आवश्यकता नहीं है या जो आपके पास है उससे अधिक खर्च करें, वह बेचें जिसकी अब आपको आवश्यकता नहीं है (लगता है कि कपड़े के डायपर, कपड़े और खिलौने जिनसे आपके बच्चे बड़े होते हैं)।
3. क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल बिल्कुल बंद कर दें।
4. अपनी छोटी जीत का उपयोग आपको बड़े लोगों की ओर प्रेरित करने के लिए करें।

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फोब्स ने अपनी ऋण-मुक्त यात्रा के बारे में कहा, यह कभी भी अप्रत्याशित नहीं था, यह यहां $ 50 है, वहां $ 100 है।

दिवालिया घोषित होने और कर्ज मुक्त होने के बीच, मैंने कुछ बेहतरीन सबक सीखे, फोब्स कहते हैं . मुझे पता चला कि हम (मेरे पति और मैं) अपनी वित्तीय तस्वीर के लिए जिम्मेदार थे। हम कार्ड के लिए न तो बैंक को दोष दे सकते हैं और न ही क्रेडिट कार्ड कंपनी को। यह हमारे ऊपर था कि हम अपना पैसा कैसे खर्च करें। मैं वास्तव में मानता हूं कि वित्तीय स्वतंत्रता के लिए यह पहला कदम है: अपने कार्यों के लिए स्वामित्व लेना।

से और खास टिप्स पढ़ें पेनी पिंचिन 'मॉम जैसा वह कहती है Parade.com उसके कर्ज मुक्त नाटक के बारे में:

हमें उस रात के बारे में और बताएं जिसने आपको अपनी वित्तीय स्थिति में कुछ गंभीर बदलाव करने के लिए प्रेरित किया।

मैं एक दोस्त के साथ रात के खाने के लिए गया था (एक तंग बजट पर एक दुर्लभ रात)। उसने नकद भुगतान करने के लिए एक लिफाफा निकाला। मैंने उससे इसके बारे में पूछा और उसने मुझे बताया कि वे क्या कर रहे थे। मैं घर गई और अपने पति से इस बारे में बात की और मैं भी इसे आजमाना चाहती थी। वह मान गया और उस रात हमने अपना खरीद लिया डेव रैमसे किताबें और हमारी यात्रा शुरू की। मैं सच में प्यार करता हूँ डेव रैमसे क्योंकि वह बहाने के लिए नहीं पड़ता है!

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आपके कर्ज का टूटना क्या था? आपने खुद को सबसे ज्यादा खर्च करने वाला कहां पाया?

हम खर्च करने वाले नहीं हैं इसलिए हमारे पास वास्तव में क्रेडिट कार्ड ऋण नहीं था। अधिकांश वाहन ऋण थे जो बहुत अधिक थे। लेकिन जब हमने अपने कुल खर्च को देखा, तो हमने महसूस किया कि हम भोजन पर बहुत अधिक खर्च कर रहे हैं और इसे बदलना होगा इसलिए हमारे पास अपना कर्ज उतारने के लिए पैसे थे।

क्या कर्ज से बाहर निकलने के रास्ते में आपके द्वारा किए गए कोई पैसे गलत हैं?

ज़रूरी नहीं! हम दोनों थे बहुत निर्धारित किया कि हमने अभी आगे बढ़ाया और वास्तव में बिल्कुल भी छूट नहीं दी।

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बच्चों में पैसे की अच्छी आदतें डालने का सबसे अच्छा तरीका क्या है?

मिसाल पेश करके। अगर आपके बच्चे आपको उन चीजों पर खर्च करते हुए देखते हैं जिनकी आपको वास्तव में जरूरत नहीं है तो वे उस आदत को सीखेंगे। उन्हें सिखाएं कि आप एक बजट का पालन कैसे करते हैं और आपके पास जो पैसा नहीं है उसे खर्च करने की तुलना में देरी से संतुष्टि कितनी बेहतर है।

पिछली बार कब आपको छींटाकशी करने का लालच दिया गया था?

यह कठिन है क्योंकि मैं वास्तव में ऐसा कभी नहीं करता! इसके बजाय, मैं तय करता हूं कि मुझे क्या चाहिए और फिर इसके लिए बचत करें और फिर इसके लिए नकद भुगतान करें। लेकिन अगर मुझे कुछ कहना ही था तो मैंने मैनिक्योर करने का फैसला किया। निश्चित रूप से इसकी जरूरत नहीं थी, लेकिन कुछ ऐसा जो मैंने तय किया कि मैं अपने लिए करना चाहता हूं।

कर्ज से बाहर निकलने का कौन सा हिस्सा सबसे कठिन था?

बाहर खाना नहीं! हमने लगभग दो वर्षों के लिए उस लाइन आइटम को अपने बजट से बाहर कर दिया! हमने केवल अपनी सालगिरह के लिए या एक वित्तीय जीत का जश्न मनाने के लिए (या जब परिवार हमें बाहर ले जाएगा)।

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आप खर्च की निगरानी कैसे करते हैं?

हम अभी भी बजट और नकदी का उपयोग करते हैं। नकद का उपयोग करना हमारे द्वारा खर्च किए जाने वाले प्रत्येक पैसे को ट्रैक करने का सबसे आसान तरीका है।

आपने कहां पाया कि आपका परिवार सबसे ज्यादा खर्च कर रहा था? क्या बजट बनाते समय कोई आश्चर्य हुआ?

खाने पर! हम एक छोटा परिवार थे और हमारे पास किराने के सामान के लिए बहुत सारा पैसा था। मुझे सीखना था कि बेहतर भोजन योजना कैसे बनाई जाए और सही खरीदारी सूची कैसे बनाई जाए, इसलिए मैं अपना भोजन डॉलर बढ़ा रहा था।

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आप औसतन एक सप्ताह में कितना समय कूपन पर खर्च करते हैं?

मैं अब कूपन का उपयोग नहीं करता। मैं स्टोर पर जो बचत देख रहा था, उसकी तुलना में मैं इसे करने में बहुत अधिक समय व्यतीत कर रहा था। इसके बजाय, मैं इस बात पर ध्यान केंद्रित करता हूं कि हमें क्या चाहिए और जहां मैं कर सकता हूं वहां स्टॉक करने के लिए नुकसान के नेताओं की खरीदारी करें। मैं अपने स्टोर के ऐप का उपयोग उन चीजों के लिए कूपन खोजने के लिए करता हूं जिनकी हमें जरूरत है या जो बिक्री पर हैं। यदि आप शुरुआत कर रहे हैं तो केवल $20 बचाने के लिए घंटों और घंटों खर्च न करें-आपका समय इससे अधिक मूल्यवान है।

किसी के पास इमरजेंसी फंड में कितना होना चाहिए?

मैं अविवाहित लोगों के लिए तीन से छह महीने के खर्च और एक परिवार के लिए छह से नौ महीने के आपातकालीन फंड की सिफारिश करता हूं। अगर हमने पिछली मंदी से कुछ सीखा है, तो यह है कि बेरोजगारी हमारे इरादे से अधिक समय तक रह सकती है और हमें खुद का समर्थन करने में सक्षम होने के लिए धन की आवश्यकता होती है।

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क्या भविष्य के लिए बचत या निवेश पर कर्ज चुकाने को प्राथमिकता दी जानी चाहिए?

मेरा मानना ​​​​है कि इसे पहले कर्ज से बाहर निकलना चाहिए-हमेशा। एक बार कर्ज उतर जाने के बाद, आप बचत और निवेश में पैसा लगा सकते हैं।

कर्ज मुक्त होने से आपकी शादी पर क्या असर पड़ा है?

कई जोड़ों के विपरीत, हम कभी भी पैसे के बारे में नहीं लड़ते थे और हमेशा इस पर खुलकर चर्चा करते थे, इसलिए हमें कभी भी उस बाधा को दूर नहीं करना था। लेकिन, वित्तीय चिंता न होने के कारण हम दोनों को उस तनाव से नहीं जूझना पड़ा है। हम दोनों बहुत अधिक सहज और खुश हैं जो एक बेहतर, मजबूत संबंध बनाता है।

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